专题：保障新篇章：高质地发展之路

　　比年来，保障业处于深度转型阶段，逐步由高速增长转向高质地发展，数字化转型成为行业靠近的共同课题。互联网保障中介平台若何依托科技上风，助力扩大普惠保障覆盖面，推动行业提质增效？本期《保障新篇章》对话水点公司结伙东说念主、水点保总司理冉伟。

　　中央金融行状会议建议的金融“五篇大著作”为行业高质地发展指明了场所，科技金融与普惠金融看成“五篇大著作”的热切构成部分，在医疗、重疾、长护等诸多东说念主身险鸿沟主见着热切作用，助力险企不息探索高质地发展旅途。

　　水点保依托互联网平台展业特征，以“用互联网科技助推普惠保障”为发展干线，戮力于为多线城市与细分东说念主群提供普惠保障。正如冉伟所说：“普惠的本色是可获取和可包袱，扩大可保东说念主群范围，通过多样科技技能和互联网技能提质增效，缩小消耗者的投保门槛，并普及用户的服务体验。”

　　想到2025年发展出息，冉伟示意：“2025年将不息聚焦扩大可保东说念主群和保障范围，提高技术发展水平，助力普惠保障向更深档次、更凡俗鸿沟探索。在普惠与科技的双干线引颈下，水点保将不息鼓舞产物立异，主要寻求三个场所的冲突：一是医疗险的再升级，二是失能险、长护险的品类立异，三是待业金服务立异，归根结底是围绕用户未被得志的需求，进行产物服务场所的立异。”

　　发展互联网科技助推普惠保障

　　以“高效触达”和“精确服务”普及保障可及性

　　2023年10月召开的中央金融行状会议指出，要作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融“五篇大著作”，为鼓舞金融高质地发展指明了场所。其中，普惠金融关乎民生国计，是兑现款融高质地发展的内在要求。跟着数字化转型与东说念主工智能工夫发展，我国普惠金融正在迈向高质地发展新阶段。

　　水点保从成立开端就戮力于用互联网科技助推普惠保障。谈及对科技助推普惠保障的意会，冉伟示意：“普惠金融，‘普’是目标，‘惠’是要津，‘科技’是技能。聚焦到当下保障行业高质地转型要津阶段，一个方法论便是利用互联网大数据、大模子等新质坐蓐力，进行深度的用户瞻念察和服务才调设立，去波及三线及以下城市的强大东说念主民大众以及多样细分东说念主群用户的各异化保障需求，全面提高金融服务的可及性、覆盖范围和客户满足度。”

　　若何作念好普惠保障？冉伟以为，普惠的本色便是可获取和可包袱，作念好普惠保障的重心在于若何让不同群体、不同地域的更凡俗的用户买得到、买得起合适的保障。他从以下三方面重心先容了水点保的普惠保障发展场所：

　　第一个场所是进行用户东说念主群的凡俗覆盖和深度瞻念察。面向传统保障较难触达的三线及以下城市用户，以互联网的技能凡俗覆盖；面对女性群体、母婴群体、老年群体、带病群体等领有赫然“特征”的东说念主群，通过在各大内容平台和微信生态圈中锚定私域精确运营，提供定制化的保障产物和服务。

　　当下，水点保依然构建起“细分群体需求瞻念察-产物IP打造-精确服务”的全链条闭环才调，即，基于用户各异化保障需求的深度挖掘，并为其设想不同产物以及后续的服务体系。举例，水点保的立异产物“接好孕”，即是瞻念察到母婴东说念主群存在经久未得到得志的保障缺口。母婴东说念主群酬酢生态中枢聚焦在小红书和抖音直播场景，通过在相应平台上的内容触达和私域运营，也或者实时了解用户反馈，进行相应的产物迭代和服务体系制定。

　　第二个场所是鼓舞高效触达和各异化服务。冉伟以为，更凡俗的用户在何处，保障服务触点就应该在何处。保障产物具有一定的关系属性，基于酬酢平台展业，不仅或者提高服务恶果，还能为客户提供愈加个性化、贴心的服务体验。

　　当下，短视频成为用户获取信息的热切渠说念。水点保在视频号、抖音、小红书等各大酬酢平台上也针对性的布局了精确的服务触点和内容矩阵，并借助AI、大模子等科技才调，强化东说念主力服务遵守。以私域运营为例，当企业微信器具服务用户累积至千万鸿沟，老本和恶果带来的挑战不及以辅助全局东说念主力服务，而东说念主工智能器具不错协助处置大部分的惯例问题，复杂问题由东说念主工处理，不仅优化了客户体验，也显赫普及了服务恶果和精确度。

　　在各异化服务方面，不同东说念主群有不同的酬酢平台和保障需求偏好及侧重，需要对不同东说念主群的需求进行更细维度的拆解。比如银发群体使用视频号的黏性会更高，内容时常愈加直不雅、易于意会。在后续的保障服务中，他们对健康养老问题解答、病院及医师保举、投退保操作指南等方面的问题，也发达出较高的眷注度。在产物设想上，银发群体的保障内容尽可能更浅易易懂，投保门槛尽可能缩小，并增多专东说念主服务绿色通说念等定制化的专科服务。

　　第三个场所是增强行业协同性，提高保障服务全面性和专科性。普及普惠保障的服务价值不是单一个体或单一机构独处完成的，需要系数行业从业者的集体智谋和市欢精神。2024年，水点保推出以“好产物”“好服务”“好理赔”为中枢的“三好服务” ，覆盖产物定制、保障经营、理赔服务等保障服务全经由。同期麇集14家保障公司成立“三好服务定约”，戮力于构建一个以用户为中心的保障服务重生态，从产物供给侧立异、理赔服务深度协同、服务反映通说念共建、科技赋能提效、用户信息保护等五大方面，全经由普及用户服务体验。

　　为了将服务作念细作念到位，水点保还成立三好服务“大师评审团”，包括引入不同业业东说念主群看成评审团成员，听取更凡俗用户群体的意见和反馈，并据此进行迭代升级，普及普惠保障服务水平。

　　谈及为何罗致数字化发展步地，冉伟示意：“水点从创业启动就看到了保障的互联网化以及数字化转型趋势。从底层原因来看，保障产物的寄托本色是一串合约，其中枢产物是可被数字化的，数字化也将为保障行业带来更浩荡的立异畅想。以产物立异为例，以往带病群体投保的难度相配大，中枢就在于行业清寒关联的数据。跟着咱们对带病群体关联数据的安适完善，咱们逐步或者设想出更适合带病群体的保障产物，并不息阐发用户的反馈和核保数据不休迭代。比如水点保上线的“全民普惠保”产物，结合大数据完善风控，不仅将带病体用户囊括进来，还作念到了0免赔、免健告、既往症可保等冲突。

　　普惠保障看成我国普惠金融的热切构成部分，受到监管、险企、平台等多方眷注。此前国度金融监督管束总局发布的《对于鼓舞普惠保障高质地发展的带领意见》建议，要普及保障服务的可及性、可包袱性、保障属性、可不息性四个基本原则。冉伟示意：“基本原则为水点保指明了场所，咱们的基本想路如故面向强大东说念主民大众，尤其是面向下千里市集以及各类细分东说念主群，提供更凡俗的普惠产物，不息通过科技技能普及服务质效。”

　　紧扣普惠与科技发展干线

　　把抓细分东说念主群的保障缺口新蓝海

　　想到2025年发展出息，冉伟示意：“2025年发展干线如故进一步扩大可保东说念主群和保障范围，提高技术发展水平降本增效，助力普惠保障向更深度、更凡俗的鸿沟探索。除普惠与科技的干线除外，水点保将不息鼓舞产物立异。

　　追忆2024年，水点保依托AI科技和大数据上风，阐发女性群体、母婴群体、老年群体、带病群体等不同细分东说念主群个性化需求，新增定制上线174款保障产物，让更多传统保障行业莫得覆盖到的东说念主群有契机波及和获取健康保障服务。并针对不同类型用户的各异化需求丰富产物矩阵，不仅领有浩繁短险产物，还在长险上进行重心布局，通过“长险+短险+定制化”等不同的产物组合确立，匡助用户获取最大保障。

　　冉伟指出：“2025年，水点保主要寻求三个场所的产物冲突：一是医疗险的再升级，二是失能险、长护险的品类立异，三是待业金服务立异，归根结底是围绕用户未被得志的需求，进行产物服务场所的立异。”

　　冉伟提到，当今重疾险发展增速放缓，一方面由于存量东说念主群接近饱和，增量东说念主群以少儿母婴为主；另一方面，跟着订价利率下行，重疾险价钱逐年高涨，赔付杠杆率下落，导致部分东说念主群购买意愿缩小；同期，重疾险的部分功能不错被医疗险替代。但是，失能险、长护险等更契合用户需求的特定保障类产物覆盖不及，这是一个很大的立异契机和发展场所。

　　举例，2024年水点保麇集德华安顾推出“国内首款70周岁也可投保的经久收入赔偿险”，不仅可看成行状失能收入赔偿，也可看成退休后的生涯失能赔偿，进一步扩大保障东说念主群和保障范围，不息践行普惠发展理念。

　　发展普惠保障产物立异也靠近着多方面挑战。谈及现阶段发展普惠保障的重心与难点，冉伟指出：“一是若何通过大数据姿首触达更凡俗的东说念主群，来平衡化缩小风险。举例在各类条件设想时，包含了复杂多变的情况与风险。在当年数据莫得买通的情况下，需要咱们进行经久积蓄来建立属于我方的协赔等方面的才调。”

　　面对上述情况，冉伟示意，在某些产物设想上不错“小步快跑”，主见互联网科技上风实时调试。举例，空缺鸿沟的立异性产物要敢于尝试，从无到有，再基于业务及理赔的反馈快速鬈曲。“如若不作念就弥远不会非凡据，互联网快速迭代的脾气不错作念到实时捕捉用户需求反馈以及理赔数据情况，一边积蓄数据一边迭代产物，精确把抓客户需求。”冉伟通告说念。

　　“二是生意可不息性，普惠保障的波及面、覆盖面以及风险管控老本之间需要有一定的平衡。”冉伟进一步示意：“面对这一问题，不错通过加速产物迭代速率，诳骗大数据、大模子等科技才调在服务与运营老本等链条上降本增效，来平衡普惠性和可不息性。”

　　主见AI、大模子科技鸿沟效益

　　新质坐蓐力赋能行业高质地发展

　　数字化时间，东说念主工智能已逐步应用于五行八作，日趋成为提质增效新动能，为行业生态带来深刻变化。中央金融行状会议建议的金融“五篇大著作”中，“科技金融”居于首位，“数字金融”初度被写入中央文献，热切性日益突显，在金融高质地发展中起到热切作用。

　　冉伟详确通告了水点东说念主工智能的应用情况，他指出，水点公司自研了保障鸿沟大模子——“水点水守大模子”，积蓄了弥散的保障产物、销售、服务与理赔核保的关联常识。水点公司通过对大数据、AI大模子等工夫的参预和应用，兑现了保障价值链的线上化、经由化和智能化，主要应用于以下几种具体服务场景：

　　一是智能客服。基于“水点水守大模子”，水点研发了挑升的AI Agent——“AI保障客服”（在东说念主工智能鸿沟，Agent 并不是直译‘代理东说念主’的敬爱，而是代表具备自主性、适合性、交互才调、或者自主学习和不息进化的软件或系统），不错兑现复杂对话、辅助销售经营等才调，或者独处承担“不测险”、“医疗险”等险种的部分电话客服行状，还不错速即定位某款具体的保障产物，为保障牙东说念主和用户给出更专科、准确、易于意会的建议，有助于保障牙东说念主普及行状质效。冉伟先容说念：“AI保障客服或者准确识别客户的意图并给出专科的回复，当今与客户的对话可达到50分钟以上。”

　　除售前服务与辅助销售外，“AI保障客服”还在售中、售后等多个步调得到应用。举例，有用户线上商量称，我方作念过开颅手术，或者有妊娠期糖尿病等其他疾病，保障能弗成保？这些问题如若只看投保页面很难找到谜底，用户就会撤销保障购买，这时“AI保障客服”就会筹商用户，解答核保、理赔、保费等各方面疑问。

　　二是智能营销。冉伟指出，东说念主工智能工夫不错辅助内容创作，在互联网时间，或者打动用户的是更好的内容。通过“水点微影”辅助保障牙东说念主建立IP，匡助保障牙东说念主更高效地触达客户、获取痕迹，缩小东说念主均获客老本。此外，“水点微影”还不错经AI考研产生完满的数字东说念主形象，从泉源上保证保障营销内容的步调化、合规性；兑现批量化视频坐蓐与发布，普及视频内容坐蓐恶果。

　　最近，“水点微影”升级上线了“AI一键批量裁剪”功能，不错一键生成100多个视频，产量普及超10倍。或者赋能牙东说念主在小红书、抖音、视频号、快手等多平台运营IP，多平台矩阵号运营提效70%。

　　三是智能质检。跟着保障行业“新国十条”政策的出台，对普及东说念主身保障业的保障才融合服务水平建议了更为严格的步融合要求。这意味着保障行业需要告别粗心式发展步地，向着更高质地、更表率的服务场所迈进。在这个转型过程中，保障机构需要不息普及保障服务的品性，以得志市集和监管的新要求。

　　对此，水点保推出了基于大模子的“水点AI质检”。冉伟示意：“传统的质检姿首是东说念主工抽检，恶果较低。在使用大模子工夫后，水点AI质检不错兑现全场景步地的介入，快速识别出服务中的问题，识别更覆盖和复杂的质检规定，在普及质检恶果的同期也或者缩小老本。”

　　“除在水点保的全体业务经由中使用东说念主工智能工夫外，咱们也将其应用到与水点保合作的高下流链条的保障公司中，匡助保障公司在这些场景下普及质效。”冉伟进一步示意：“基础性的工夫是有鸿沟效益的，咱们在发展东说念主工智能工夫时容身于系数这个词行业，但愿匡助系数这个词行业提质增效。”

　　谈及具体合作标准，冉伟先容说念：“从质检到客服再到理赔有计划，这套经由在很厚情况下是不错通用的。当今，水点微影与地面保代达成策略合作，拟为10000多名代理东说念主进行IP打造赋能。内测数据也泄露，在‘水点微影’赋能下，可兑现牙东说念主视频化营销提效超95%、展业恶果普及30%。”

　　贯彻落实新“国十条”精神

　　放射高下流链条普及行业服务质效

　　2024年以来，保障业新规新政密集落地，开释保障业发展新机遇。其中，保障业新“国十条”可谓是最受细心的一章，对我国保障业畴昔5到10年的变嫌发展作出了系统计划和安排，明确强监管、防风险、促发展“三大干线”，为行业高质地发展指明了场所。

　　身处保障业深度转型发展阶段，冉伟示意：“新‘国十条’高出强调了数字化转型，饱读舞使用东说念主工智能、大数据工夫普及系数这个词行业服务水平与风险管束水平。通过以东说念主工智能为代表的新质坐蓐力赋能保障业高质地发展，水点保一直以来都对峙科技驱动的发展门路，在保障全体价值链上尽量作念到线上化、经由化和智能化，积蓄了丰富的造就。同期，但愿将这些造就与科技才调共享给合作保司与系数这个词行业。”

　　“金融业的本色规定要津是合规与科技两个身分。”冉伟阐释说念：“合规的要求基于不同的经济周期有所变化，科技则恒久驱动全体行业恶果普及。因此，水点保在保障合规基础上，尤其瞻仰发展科技与新质坐蓐力，围绕主责主业开展各类工夫尝试，并但愿将这些才调共享给合作伙伴。”

　　此外，比年来监管不息鼓舞“报行合一”，对全体保障业，尤其是保障中介平台产生了深化影响。看成保障经纪平台，冉伟以为“报行合一”短时会对保障中介市集变成一定冲击，但也带来了新的发展机遇，让更优质的中介机构脱颖而出。

　　面对现时市集环境，冉伟指出：“从预定利率下调到‘报行合一’，保障产物设想厘算的鬈曲到销售服务定位的升级将给保障行业带来经久利好，尤其是对于牢固经营、资金充沛、集约化发展进度较高的头部机构，不错通过专科化更好服务客户。”他从以下三个方面指出保障中介市集影响趋势：

　　行业运作更表率，经营愈加矜重。当年只靠订价激进产物及高佣金驱动的浅易粗心的经营步地将难以为继，中介行业将出现倚强凌弱的良性场合。由上至下，中介机构发展与代理东说念主展业将愈加专科化，强调专科与经久经营才调，深度挖掘客户信得过需求。

　　经久利好行业头部，推动行业转型升级。政策环境的鬈曲会对机构发展建议更新、更高的要求。监管部门对于将进一步促进机构加速冲突原有的粗心式发展步地的带领想路，给了行业充分的时辰想考和滚动。在推动转型升级的同期，行业将履历短期鬈曲，在追求高质地发展的大趋势下，专科性更强、服务更好的中介机构更容易在良性竞争中兑现经久价值。跟着浩繁监管政策的有用落地，市集资源向头部中介聚拢，具备品牌上风、服务遵守的保障机构将有望在市集脱颖而出，更好的服务于保司和客户，推动行业转型升级。

　　倒逼行业修王人内功，提质增效。面对新环境和新要求，保障中介也需要积极拥抱变化，在新政策的指挥下，致力通过科技赋能、专科培训和特质服务等多种姿首，普及自己专科才融合服务才调，普及公司的中枢竞争力，更高效、更精确的服务客户需求，向高质地发展场所转型。

使命编著：曹睿潼 体育游戏app平台